2025年各省养老金基数公布，上海以10002元领跑全国！你相信吗？同样是缴费40年，1965-1985年出生的职工，在不同城市退休的养老金差距可能高达每月2500元。养老金不仅是多缴多得，更是“在哪里退”的战略选择——基数高的城市意味着更高的基础养老金，而缴费年限越长，个人账户的钱也会像雪球一样越滚越大。想知道如何通过选择缴费城市、延长缴费年限甚至延迟退休，让您的养老金多领数万元吗？本期播客将带您揭秘养老金计算的底层逻辑，并提供实操建议，帮助您提前规划更有保障的养老生活。

Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人。凌薇，今天很高兴邀请到社保专家陈明老师一起来聊聊养老金的那些事。陈明老师您先跟大家打个招呼，大家好，我是陈明，很开心能和大家分享养老金的最新政策和个人规划的小窍门。好，那咱们就直接进入主题，今天要聊的是2025年各省养老金的基数，公布了上海的10002居。首，然后1965到1985年出生的这个职工，或者是说灵活就业人员，他们如果缴费满40年的话，差距能拉大到2500块钱每个月。没错，这个真的是对于很多人来说，你只要多缴一点，或者说你在哪个城市退其实对你的退休金的影响是非常大的。那我们就赶紧开始今天的话题。咱们先来聊。第一趴，就是这个新规解读，就是说这个养老金的基数到底有几个核心的规则，对吧，你给大家讲明白，然后我们再举例说明一下。第一个，就是养老金的基数，其实不同的城市之间的差距是非常大的，比如说上海是10002，那西藏可能就只有八千多，然后青海或者是一些东北的省份可能就只有七千多。那这个直接就决定了你的基数养老金的多少？那这么说的话，那是不是就是说这个基数越高，你退休之后拿的钱就越多。对，没错，因为基础养老金它是按照这个当地的平均工资的60%到300来作为缴费的基数，那你这个基数越高，你退休之后拿的钱肯定九月多。这是第一个第二个第二个养老金，它是可以让你多缴多得，就是你缴的越久，那你基础养老金的涨幅就会越明显。对，而且它是有上限的，就是你这个缴费年限越长，你个人的账户的钱也会越滚越多，那你的退休金其实是可以一直涨下去的。原来这个年限的作用也这么大。没错，然后还有就是说这个低基数的地方其实也在追赶，就是它的这个养老金的基数每年也在涨，对，但是你跟那些高基数的地方比，还是有一定的差距的，那这个缴费年限也会让你慢慢的去缩小这个差距。就是说这个养老金的基数它到底是怎么具体的影响到我们每个人手里的钱其实基础养老金这部分钱，它是按照当地的平均工资来定的，比如说上海是有10002，那它就是按照10002来算的，那你黑龙江可能就只有七千多那这个差距就直接导致了你的基础养老金的多少？那是不是说这个基数越高你个人账户的钱也会镜到更多。对，没错，因为你个人账户的钱是你自己掏的钱，加上这个利息。那你这个缴费年限越长，你个人账户的钱就会越多，那你的退休金自然也辉月高。对，而且它是有上限的，就是你这个缴费年限越长，你个人的账户的钱也会越滚越多，那你的退休金其实是可以一直涨下去的。好，关于养老金基数的新规解读这块聊的挺透，咱先暂停休息一下，再继续。那我们现在就来进入到第二个部分，就是说这个养老金的测算。对吧，咱们就来聊一聊这个不同的身份的人，到底怎么缴养老金是最划算的。那我们先来聊第一个身份，上海的男职工，60岁退休缴了40年那这个养老金个人账户的钱是怎么算的？上海是2025年的这个养老金的个人账户的钱是按照这个当年的基数来发的。那比如说上海是有10002，那他可能就是每个月发10002，那这个个人账户的钱是不是说会一直滚下去。对，没错，而且它还会有利息。对，那这个利息的话，就是按照这个银行的存款利率来算的，那到你退休的时候，它就会把你所有的这些缴费的钱，加上利息都给你。对，那这个计发月数就是按照你退休的年龄来决定的，那如果你是60岁退休，那就是139个月。对，那你个人账户的钱，除以这个计发月数，就是你每个月可以领到的这个金额。那如果说上海的男职工，他是按照2025年的新政策澜算的，那他每个月可以领到多少钱？上海2025年的养老金，它是由两部分组成的基础养老金和个人账户养老金，那基础养老金按照这个10002来算的，那就是10002乘以你的缴费年限40年的时间，然后再乘以1%就等于4973块6，那个人账户的钱个人账户，就是他之前已经积攒了21万块钱，那他现在除以计发月数139，就等于一百五十零块七九，那他每个月就可以领到6484块三九。那这个比旧政策的话，诗瑶多领将近1500块钱的那如果说这个上海的男职工他选择延后退休那他的养老金会有什么变化？他如果要是说，延后一个月退休的话，那他就会多领一个月的这个基础养老金的增量。那这个基础养老金的增量就是按照他退休的时候上一年度的社会平均工资来计算的，那比如说上海的话，2024年的是12000块钱，那12000块钱乘以四1/10就是100块钱，那也就是说，每多缴一个月就多100块钱。对，那他如果说，多领三个月，就是基础养老金的部分就可以多领300块钱，那他个人的账户的钱也会少领三个月的利息。那整体下来，他每个月还是可以多领个几十块钱。那他如果要是说，再晚一点退，比如说延迟三年退，那他可能就可以多领七万多块钱，那也是给他自己留了一个选择的空间，关于养老金测算这部分最关键的就是个人账户和基础养老金的组成这块聊的挺透，咱先暂停，休息一下再继续。那咱们来进入到第三部分，就是说这个实操的建议。那咱们今天就想聊的就是说，2025年这个养老金的基数已经出来了，那大家怎么去查自己的养老金的基数？其实这个养老金的基数你只要登录当地的一个社保的app就可以了，那比如说上海的话，就是随身办。然后黑龙江的话，就是龙江人社，你输上你的身份证号就可以看到2025年的这个缴费的基数了。那这么说的话，每个人都可以很方便的查到自己的这个养老金的基数。没错，而且这个养老金的基数它每年都会调整一次那调整的时间一般就是在每年的7月份。对，那如果说，你要去异地办理退休，那你还要提前去办理社保的转移。那这个具体的流程你在app上面都会有很详细的说明那我们说回来，如果说，想要让自己的养老金变得更多，有哪些具体的操作的空间？其实最直接的就是，你可以在基数高的地方缴满10年，然后另外满足一些其他的异地退休的条件。那你就可以在退休的时候，按照那个更高的基数来计算你的养老金灵活就业的人员其实也可以有一些选择没错，而且如果你是按照这个高基数的话，那你的个人账户的钱也会进到更多。对，那你每年多缴的钱，其实你也可以理解为一个长期的投资，对，那你多缴的年限越长，你个人的账户的钱也会越多，那你退休的时候自然就会拿的多。如果说有的人，他说，我现在经济条件有限，那我怎么才能让我的养老金变得更多？其实你哪怕就是在一个基数比较低的地方，但是你只要缴够15年，那你也是可以有这个基础的保障的。对，然后你如果瑶是说经济条件好一点的话，你可以再去高的基数的地方补缴。对，那你也可以去申请城乡居民的和城镇职工的这种衔接。对，那你也可以去延迟退休，对，就是多交几年，对，那你也可以去每年都去调整自己的，缴费的档次。对，那你也可以去领取这个地方的政府的补贴。对，那你只要早一点规划好，其实你的养老生活是可以更有保障的。好吧，今天我们跟大家一起梳理了一下这个养老金的新的政策，也聊了很多，关于怎么去规划自己的养老生活，其实无论你现在处于哪个阶段，都建议你早点去算一算。自己的这个养老金，早点去做好自己的规划，这样的话，你才可以更有底气的去面对自己的未来，那就是这一期节目。然后感谢大家的收听，咱们下期再见。白白